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中銀滙豐年金優惠比較 +滙豐MPF可扣稅自願性供款回贈
2019年04月01日

不少銀行均推延期年金計劃的優惠,以下兩大銀行的計劃作對比,讓大家在作出決定時有充份的考慮:

(一)中銀 : 

中銀人壽延期年金計劃(固定年期)針對需要籌劃退休、接近退休以及已退休客戶群,提供美元、港元或人民幣保單貨幣選擇。計劃提供 15 年或 20 年兩個保障年期選擇。客戶只需繳付 5 年保費後,便可即時(適用於 15 年保障年期) 或累積多 5 年後 (適用 於 20 年保障年期)收取 10 年每月 100%全保證年金入息,兩者的年金入息期均固定為 10 年,保單全期即為 15 年或 20 年。假設年繳保費,期滿時年度化保證回報率(即內部回報率)為3%至 3.33%全保證(按保單年期及貨幣選擇而不同)。

由2019年4月1日至6月30日(包括首尾兩天),中銀香港特選客戶(包括發薪戶、中銀理財新客戶、智盈理財新客戶、公務員、醫管局員工及中銀香港工商客戶員工)經中銀香港投保「中銀人壽延期年金(固定年期)」,可享高達首年保費8.33%的折扣優惠。一般客戶投保該計劃亦可享首年保費4.17%的折扣優惠。  

 (二)滙豐 :

每位納稅人購買「滙豐聚富入息延期年金計劃」及「滙豐盈達延期年金計劃」,以及全新強積金可扣稅自願性供款賬戶將享有每年最高港幣60,000元的扣稅上限,即個人入息稅扣稅金額每年高港幣10,200元,而夫婦合併入息稅扣稅金額高達港幣20,400元。年金是包含儲蓄成分的長期人壽保險計劃,旨在於一段時間內為客戶提供穩定的收入。延期年金是將提供收入的時間延至支付最後一期保費後方開始。客戶現時購買「滙豐聚富入息延期年金計劃」或「滙豐盈達延期年金計劃」於成功申請後,首年可獲得多達7%的保費折扣。



 

滙豐聚富入息延期年金計劃

滙豐盈達延期年金計劃

申請資格

年齡必須介乎41歲至65歲

年齡必須介乎46歲至70歲

保費繳付期

5年或10年

5年

儲蓄期

10年

5年

年金期

10年

20年或至99歲

主要特點

 

   穩定收入 – 供款5或10年,並分10年收取每月年金。而非保證的特別獎賞或會在年金期開始時宣派

   靈活提取 – 可按月收取年金金額,亦可選擇將收益保留在計劃中積存生息

   保證年金額 – 保證年金額佔總年金額70%

   實現盈虧平衡 – 預期可早於第6個保單年度回本                           

   安心保障 – 毋須額外保費而得到以下保障:額外意外死亡保障、末期疾病保障、失業延繳保費保障

   穩定收入 – 供款5年,按月穩收年金 20年或至99歲

   靈活提取 – 儲蓄期後可按月收取年金金額,亦可選擇將收益保留在計劃中積存生息

   保證年金額 – 保證年金額佔總年金額逾80%

   實現盈虧平衡 – 預期可早於第8個保單年度回本

   繼續傳承 – 未收取的年金可由受益人繼承

 

適合對象

專為年過40歲香港居民而設

專為即將退休之香港居民而設

 

另外,由2019年4月1日起,強積金可扣稅自願性供款客戶向滙豐強積金可扣稅自願性供款賬戶作出供款,每年最高可節省個人入息稅港幣10,200元,同時獲得高達港幣3,300元的紅利單位回贈;「積金好僱主」 的僱員更可獲取高達港幣4,800元的紅利單位回贈。成員亦將獲得三重紅利單位回贈作禮遇。


 

禮遇1

禮遇2

禮遇3

禮遇

回贈高達港幣3,000元,視乎客戶對強積金可扣稅自願性供款所作的供款額而定-供款愈多,則所得回贈越多。

若客戶將其非滙豐集團(即非滙豐及恒生)強積金個人賬戶整合至滙豐強積金,同時向強積金可扣稅自願性供款作出供款,則可獲得額外(一次過)港幣300元的紅利單位回贈。

若客戶在開立滙豐強積金可扣稅自願性供款賬戶之日是2017/18年度及2018/19年度「積金好僱主」的僱員,於禮遇1下的回贈金額將增至標準禮遇的1.5倍。

推廣期

2019年4月1日至2022年3月31日

2019年4月1日至2020年3月31日

2019年4月1日至2022年3月31日

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