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【專題】購門診保鎖定醫療開支
2018年01月23日

進入流感高峰期,病向淺中醫始終是保障自己健康的不二法門。現時普通科門診費普遍逾200元,若公司沒有為你提供門診保障,而每月最少光顧私人診所一至二次,小數怕長計, 一年累計醫療費可達數千元。從理財角度出發,可考慮購買市面上的門診保險,降低每年醫療支出。

現時本港私人普通科門診收費可由 180元至 200多元不等,若按 200元計算,每月看門診兩次,一年醫療支出便達4,800元。市面上的一般門診保險,一年保費一般不逾4,000元,假設購買一份約2,000元的門診保險,即一年內看10次200元的普通科門診已可回本。

不過,以上回本假設只有在投保人不需支付額外費用下,方能成立,但目前市面上大部分門診保險是需要投保人於看醫生時,額外支付一定自付金額,即使是同一保險公司所提供的不同門診保障計劃自付金額亦可不同,普通科的自付金額由30至40元不等,而專科的自付金額差異更大,可由60至100元。假設購買一份2,000元的門診保險,普通門診每次自付金額為30元,即要看12次普通科門診才可回本。

要注意,有關門診保險的診症次數上限。現時一般門診保險計劃提供的普通科醫生診症均沒有次數限制,只有專科及中醫設診症次數上限,次數愈高保費愈貴。即使該門診保險於普通科及專科均不設診症次數限制,由於此類門診保險費用較高,而一般人一年看普通科醫生最多20次,專科的次數更少,投保人未必能盡用該門診保險下,回本有難度。

投保人宜按自己的實際需要選擇價錢合理的計劃,可參考過去一年的看門診的次數,再比較保費、自付額及診症次數限制,及投保優惠,如多名家庭成員投保的折扣優惠,以選擇適合自己的醫保。倘保費及診症次數限制相近,則可比較是否能提供較多昂貴醫療保障的計劃,如X光化驗、門診手術、物理及脊科治療等。

一般來說,兒童及高齡人士一年看普通科門診的次數會較成年人高,由於兒童及高齡人士患病機會較高,故門診保費亦會較高。若有意為年事漸高的父母購買門診保障,要留意一般門診保險投保年齡上限為60歲,60歲以上的保障只提供予續保人士,故宜及早為父母購買。

還要留意,有關的門診保險計劃是否只讓投保人向指定醫療網絡醫生求診,網絡以外不獲保障,因門診保險是否物有所值,始終要視乎醫療服務質素。選擇時此類保險時,應比較各門診保險提供的醫療網絡口碑,及當中有否包括自己常看的醫生。



部分門診保險比較表:

門診保險計劃          藍十字「一站式門診醫療寶」計劃 B       保誠精選「診療寶」門診保障

一診症次數                 普通科不限、專科12次                 普通科不限、專科15次

一年中醫診症次數               5次                                                   /

每次應診自付費用         普通科、中醫:30元                            普通科:30元
                                     專科:80元                            專科:60元

每年保費@                   15日 至 4歲^:2,618元                初生15天至5歲:2,946元
                                5歲 至 60歲:2,318元                  6歲 至 60歲:2,080元
                                 61歲 至 65歲*:2,618元             61歲 至 65歲*:3,395元

資料來源:以上公司網站及宣傳小冊子
註:以上資料僅供參考,按以上公司公布為準
        ^ 5歲以下受保兒童須連同年滿18歲至60歲家長一起投保
       *只適用於續保