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【專題】退休理財規劃之一
2018年03月21日

近年市場上出現不少針對為退休儲備而設的理財產品,該選擇那一產品儲到退休所需,需要考慮的因素眾多,當中「究竟要有多少錢方足夠退休?」為首要考慮因素。

要為退休作出計劃,首要量力而為,可參考個人現有的生活水平,定出較合理的退休後每月支出金額,令退休目標不會太過遙不可及。一般而言,要於退休後維持現有的生活水平,粗略的計算方法,可以現時每月支出的三分之一作為退休後的每月所需開支,基於理論上退休後供樓及供養子女等任務應已完成。

不過,不要忽視退休後的醫療費用,因醫療開支有機會隨年歲增長。由於退休後的醫療支出實在難以估計,對於未有購買醫療保險的人士可能要預留額外的醫療開支,可能要以現時每月開支的40%至50%或更高比重來計算。

接著是預計自己的壽命及退休年齡,假設一30歲人士,預期退休後每月開支1.5萬元,預期61歲退休,估計壽命達85歲。別以為其退休所需資金便是(85-61)x12x1.5萬元=432萬元,仍需計入通脹,退休後的投資回報、供款能力及投資風險等。

由於實際的計算方法頗為複雜,不妨借用各機構提供的網上退休金計算機,如以積金局網站內的計算機計算,假設通脹為3%,預計退休後之投資回報率為5%,上述的30歲人士以將來值計算退休時需要868萬元。

積金局網站退休需要計算機