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施羅德 : 宜留意退休部署與提取金額法則
2018年08月02日

對很多人而言,退休意味著每天過著無壓力的生活。但隨著生活成本增加及利率低企,投資者或需要思考如何從退休儲蓄中獲得更多收入。

施羅德2018年環球投資者研究的發現,84%的尚未退休人士計劃在退休後持續投資。他們平均會將15%的退休儲蓄持續投資。對於已退休人士,該比例更高。89%的已退休人士表示亦會繼續投資,他們平均將23%的退休金儲蓄用作投資。該研究訪問了逾22,000位來自環球30個市場的投資者,包括550位香港投資者。留意到退休人士的投資資金比例及未退休人士所預計之間的差異,

施羅德環球界定供款及退休計劃總監Lesley-Ann Morgan表示:「調查結果表明,在利用儲蓄安享退休生活上,已退休人士須考慮得更周詳。多個原因可以解釋為何已退休人士的投資水平會高於未退休人士的預期。在很多地區,利率下調及通脹上升導致銀行賬戶及保障型產品提供的收入的實際價值降低。同時,人們的壽命延長,導致需要資金支撐的退休年期增加。」

投資回報會影響退休儲蓄能夠產生的收入,依據顧問William Bengen建立的提取金額法則,4%是提取退休金的理想比率 — 最初從100,000 美元的投資組合提取4,000美元,並因應通脹增加提取額。提取超出此比率或會引發所有儲蓄於30 年內耗盡的風險。

但這條經驗法則是在九十年代中期建立的,當時的投資環境與現時截然不同。隨著回報減少及壽命延長,有必要重新評估該規則,取決於個人的財務狀況,低於4%規則的比例可能更加適當。