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保誠:於人生不同階段仍能靈活調配保障
2019年09月12日

保誠產品管理高級總監黃麗珍指出隨著港人的健康意識提升,香港個人醫療保險市場的保費總額在短短10年間(2006年對比2016年)增加了兩倍1。然而香港的保障缺口卻非常龐大,根據保險業監管局《香港保障缺口(身故風險)研究》的數據,在2017年,香港整體的保障缺口便高達6萬億港元。

在人生不同階段,如置業、結婚和生兒育女等,生活開支難免大增,未必能夠投入更多資金增加保障。但面對保障缺口,大家亦可考慮善用定期壽險(Term Life Insurance)。來互補現有保障的覆蓋範圍。這種產品又稱為純人壽,若受保人在保障期內身故,受益人可得到一筆過身故賠償。對於年輕人來說,他們的薪酬或難以負擔充裕的生活保障,但透過定期壽險,至少在遇上不幸時,家人亦可獲得一筆賠償來減輕生活負擔。而定期壽險的優點是入場門檻低,其保費往往較一般具儲蓄成份的危疾保障計劃相宜,但卻換取到較大額的保障,不失為高槓桿而又能填補保障缺口的有效方法。

至於包含危疾保障的定期危疾人壽保障計劃(Critical Illness Term Life Insurance),亦是市場上靈活性較高的同類產品。部份相關產品更為一些早期嚴重病患,如需要進行「通波仔」手術的疾病、原位癌、早期甲狀腺或前列腺癌等提供保障。

了解到當著大家在家庭中要肩負起更重要的責任,更需要時刻審視自己的保障組合,並以靈活方法來加強保障。舉一個例,三十出頭的一家之主,將要迎接第一個小孩來臨,他可按自己需要考慮購買若干供款年期的保障來加強健康保障。又可在若干年後將既有危疾人壽保障轉換為一份具備現金價值的全新終身壽險計劃,靈活面對人生轉變。作為精明的投保人,妨多點認識不同的保障計劃,認清購買人壽保障的目的,並按所需的保障額及自己的負擔能力作評估,從而選擇最合適自己的產品,開展美好人生。

 

 按此了解立法會秘書處 資料研究組:《香港的個人醫療保險》