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永明金融推出合資格延期年金保單
2019年09月02日

永明金融今天推出豐碩延期年金計劃。該計劃已獲保險業監管局認證為合資格延期年金保單,客戶不但有機會享有稅務扣除1,產品的特有設計更可製造穩定的入息來源,助客戶應付退休生活支出。由即日起至2019年9月30日優惠期內,成功投保豐碩延期年金計劃而又符合資格的客戶,更可享有首年年度化保費5%保費回贈及首年年度化保費3%的早鳥額外保費回贈2。

 

豐碩延期年金計劃在設計上有三大特點,幫助客戶實現安穩的退休生活:

 

1.   穩定入息

豐碩延期年金計劃於年金期內提供每月入息,即是每月年金款項。此款項包括客戶自行所選擇的保證每月年金款項和非保證每月年金款項3(如有)。以一名45歲非吸煙男性為例,假設保費繳付期為10年,由60歲開始提取年金,而年金期為20年。豐碩延期年金計劃的每年保證內部回報率達2.32%4,保證每月年金款項總額更佔每月年金款項總額最少60%。如果年金期為直至100歲,在此例子下每年保證內部回報率進一步提升至2.56%4,而保證每月年金款項總額亦佔每月年金款項總額最少50%。以一名45歲非吸煙男性為例,豐碩延期年金計劃的每年總內部回報率則最高為4.34%5。

 

 2.  多元選擇,滿足不同退休需要

豐碩延期年金計劃的最低投保年齡為18歲,最高投保年齡為65歲。在保費繳付期、年金開始年齡及年金期三個項目上更備有多個選項,讓客戶可以根據自己人生目標及理想退休模式自行配搭。以年金開始年齡為例,客戶可以選擇在50歲、55歲、60歲、65歲、70歲、75歲或80歲開始收取每月年金款項。而年金期最短的選項為10年,最長則可至100歲。6

香港永明金融有限公司人壽及康健首席產品總監李玉麒表示:「豐碩延期年金計劃在保費繳付期、年金開始年齡及年金期三方面均具備了多元化選項,在香港合資格延期年金市場上是少有的。此三個項目相互配搭之下,最多可提供56個組合迎合客戶切身的退休需要。隨著社會發展,退休模式有所改變,有人渴望提早退休,也有人不介意延遲退休,退休年齡不一定再有劃一標準。因應此需求,豐碩延期年金計劃的設計具靈活性,符合今天香港人的退休需要。」

 

3.    非保證每月年金款項可增無減

非保證每月年金款項3(如有)由累積歸原紅利所支撐,在香港合資格延期年金市場上是並不常見的安排。在豐碩延期年金計劃下自第三個保單周年日起,歸原紅利(如有)每年公布最少一次,並存入保單。歸原紅利一經公布即為保證,並於保單內累積,這代表由累積歸原紅利所支撐的非保證每月年金款項相較上一個保單年度的款項將會增加或持平但不會減少。相對市場上的其他合資格延期年金保單,非保證每月年金款項普遍由終期紅利支撐。然而,終期紅利一經公布並非等同保證,這代表非保證每月年金款項可增可減,潛在波幅也有機會更大。

李玉麒續稱:「許多香港人期望寫意無憂的退休生活,但隨著人均壽命延長,通脹壓力難免對退休人士的生活開支造成挑戰。豐碩延期年金計劃是以累積歸原紅利支撐非保證每月年金款項,而非市面上常見的終期紅利,此舉給予客戶多一份安心及保障,為客戶提供更加平穩及可預期的退休入息,並有助應對物價按年上漲所帶來的影響。」

 

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