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善用延期年金 成為理財「超級英雄」
2019年06月13日

最近一齣超級英雄系列電影來到了終極一戰,不論你是否英雄告別派對的粉絲,也許明白到有些英雄們在退下戰場或卸下盔甲時,和我們一樣會繼續生活。試問誰不想與家人共享天倫,在退休時過著無憂的銀髮生活?但前題是要有充裕的儲蓄。而透過投保延期年金「自製長糧」,亦不失為預備退休生活的好工具。  

 

自製退休長糧保入息

年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」。前者沒有累積期,投保人一筆過繳付保費後,就可在保單生效後每月領取年金收入,適合已有一筆資產的退休人士。而延期年金則適合年輕人或在職人士,投保人可選擇一筆過繳付或分期供款,讓資金積存生息,待指定年期或年齡才開始每月領取年金。

 

政府於四月所推出的「可扣稅延期年金計劃」,給市民計劃退休時多一個選擇。年金計劃有多項優點:首先,市面上各年金計劃的供款期、累積期、供款金額、提取年齡及入息期等都各有不同,讓市民各取所需。而年金計劃有保證回報,適合風險胃納較低的人士。再者,市民凡投保「合資格延期年金」產品,有關合資格保費就可享稅務扣除,每年度每位納稅人的扣稅上限為6萬港元 (惟上限須

強積金自願性供款合併計算)。部份年金產品可容許投保人自由選擇一系列附加保障,以應付額外醫療開支,令保障更全面。

 

現實生活裡超人也無法保障我們的退休生活,那我們大概可以考慮運用年金,為未來創造長期穩定的入息,再配合其他理財產品綜合互補,就能應對不同的退休理財需要。

 

撰文: 保誠產品管理高級總監黃麗珍



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