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【回報升呢】進取基金波動市博高回報
2014年03月25日

  若強積金計畫成員是一名不乏炒股經驗的進取型投資者,現有一筆累計權益超過10萬元,距離退休又尚有多年,不妨為強積金投資作積極部署。

  就強積金成分基金的組別而言,投資比例中股票成分較高、甚至集中投資於部分區域者,例如港元進取混合型基金、歐股基金、美股基金等,均可成為計畫成員的較進取之選。觀察相關組別表現,可發現通常風險愈大,回報亦愈高。根據理柏統計,截至2月底的強積金近1年表現中,較為領先的仍為歐股基金和美股基金,兩者期內回報率分別為25.63%及23.84%。

  *歐美股基金回報領先

  截至2月底的近3年的組別表現中,歐股基金、美股基金、港元進取混合型基金均名列前茅,其中美股基金錄得逾41%回報;而期內的港元平衡混合型基金和港元保守混合型基金,僅分別錄得9.42%及-4.24%之回報。較進取的股票基金,通常股票比例達60%以上。以晨星亞洲進取型股債混合組別為例,近3年回報較佳的「萬全強制性公積金計畫—環球增值基金」,就有約70%資金分布於股票市場,其中較多的為亞太區股票(22.72%)及美國股票(18.94%)。

  此時,擁有足夠資金的年輕打工仔,於個人可承受能力範圍內,便可視乎環球經濟狀況,買入適合自己的成分基金。康宏理財服務強積金業務拓展董事鍾建強表示,雖然最近人民幣跌勢顯著,美國聯儲局逐步減少買債,耶倫更暗示結束買債後半年會加息,料短期內市場仍會不斷波動。但強積金為長遠投資,美國收水意味經濟開始復甦;至於中國,儘管經濟數據不太理想,亦須留意違約風險,但長遠將受惠美國經濟復甦。人民幣雖然接連貶值,但現時畢竟為全球第二大貿易融資貨幣,可見其他國家對人民幣需求增大,料對匯價有支持。

  *保證基金抗短線波動

  鍾建強建議,可承受較高風險的較進取者,不妨此時買入所看好區域之股票基金。承受風險能力稍弱者,為抵抗短線波動損失,可購買保證基金,但須留意保證條款,待後市走向較清晰後,再買入股票基金。

  當然,買入後並不是萬事大吉,計畫成員最好每隔半年或一年,對現有強積金投資組合做一次全面檢討,看是否切合不同人生階段的需要,再視乎市場變化,決定是否需要轉換成分基金或者轉移累計權益。若認為現時計畫的成分基金選擇不多,可利用「半自由行」,選擇一家有較多並合適成分基金之受託人,轉移個人帳戶後,再從中挑選心水的成分基金。

  *留意市況吼實入市良機

  另外,計畫成員需要留意,轉變強積金成分基金時,須承受市場變化之風險。若僅僅轉換同一個計畫中的成分基金,通過互聯網操作,尚且不需要太多時間成本;但若轉移個人帳戶,最快需時3至4周,計畫成員應密切留意當時市況,再選擇合適時機轉移權益。