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【回報升呢】慳錢有法:想要≠需要定期制定收支預算
2014年04月04日

  踏入4月,渡輪率先加價,港鐵第二程九折優惠亦告終,通脹再逼埋身,投資搵銀是扺抗物價上漲的不二法門。可是,薪金未能追上開支增幅,可用作投資的閒錢減少,投資者必先節流,釐清「想要」及「需要」的消費,以慳出更多投資資金。

  近年加價潮無孔不入,最近投資者教育中心公布的一項調查便指,每五名港人中,便有兩人認為通脹是他們個人財務上最大的顧慮。通脹已成為港人手上資金的最大敵人,要避免身家因通脹而萎縮,於銀行存款近乎零息的情況下,就只有投資一途。

  *善用小工具協助理財

  俗語有云:「小富由儉」,要投資先要有本錢,本錢通常來自閒錢。要有閒錢,就要懂得慳,但很多人卻不知從何入手。投資者教育中心主席鄭國漢建議,可通過定期制定收支預算,按緩急輕重衡量「需要」和「想要」的開支,以避免過度消費和借貸。

  不過,據投資者教育中心的調查顯示,約48%港人沒有制定個人收支預算,以分配入息和開支;當中約23%港人表示,沒有做個人收支預算,是因為不知道如何做;另有21%則認為做預算很麻煩。其實,目前網上及手機有不少理財軟件或小工具,可幫助投資者制定個人收支預算,如投資者教育中心網站內的「個人收支計算機」便是其中之一。

  *「想要」毋須全部省卻

  制定收支預算的好處,是通過列出每月各項收入及支出,了解自己的財務狀況究竟是有盈餘、收支平衡,還是入不敷支。即使是有盈餘,若每月剩下資金不足以作投資,便要選擇削減部分開支。要作出正確的決定,先要釐清開支中哪些是「想要」、哪些是「需要」。「需要」是指維持生活必須的基本開支;「想要」則是生活中不必要的消費,如購買名牌或電子產品等。

  實際操作,可先利用投資者教育中心網站內的「削減開支計算機」,詳細列出自己的開支。之後要仔細研究當中那些項目佔整體開支比重最大,是否「想要」的開支,並考慮削減此項開支的幅度。雖然「想要」的消費非生活必須,理論上可以全完免去,但此類開支往往涉及生活質素,若全部省卻,會大大影響自己的生活質素,應按自己可接受的程度削減,定下一個合理的省錢計畫。

  *省錢大計應持之以恒

  最後便是定下省錢大計,最重要的是付諸實行及持之以恒,宜每日記錄自己的開支,現時有不少手機理財應用軟件,可助記錄每日開支。然後,可每周檢視相關理財紀錄,檢視自己的消費習慣是否已按定下的計畫調節。若已按照計畫減低了消費,亦應每隔一段時間檢討自己的省錢大計成效,以及是否需要作出調整。

  *投資者教育中心理財小幫手

  *個人收支計算機

  https://www.hkiec.hk/tools/tc/budget.html

  *削減開支計算機

  https://www.hkiec.hk/tools/cutback/tc/cutback.html

  *債務計算機

  https://www.hkiec.hk/tools/debt/tc/debt.html

  *儲蓄目標計算機

  https://www.hkiec.hk/tools/tc/saving.html