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【理財快線】退休需要「有數得計」 6項數據知大概
2014年04月04日

  不斷有統計指出,香港人的退休儲備不足,要在退休後保持良好生活質素,往往要預留數百萬元,金額之巨令人望而生畏。實情是否如此?退休金到底幾多先夠,其實因人而異,兼且「有數得計」,市民不妨利用積金局網站提供的簡易計算機,自行計一計,好為日後退休做準備時也先行有個預算。

  德盛安聯早前以網上問卷形式,調查806名介乎25歲至54歲、平均月入2.9萬元的上班族。受訪者預計,在退休時可累積310萬元作退休之用,但對比理想的退休資產(490萬元),差距達到180萬元。只有34%受訪者有信心能累積資產達到退休所需。

  德盛安聯大中華及東南亞機構業務總監余天佑表示,以受訪者平均月入2.9萬元計算,平均需要增加每月儲蓄至1.6萬元,方能達到理想退休目標金額,相當月入超過一半。而現時,受訪者平均以每月收入約20%撥作儲蓄,另20%撥作投資。

  何謂「理想」的退休生活,每人定義不同,所謂「豐儉由人」,故調查得出的平均數,純作參考,不宜盲從。要為自己「度身定做」退休計劃,市民不妨利用積金局網站上的「退休需要計算機」,簡單輸入6項元素--退休後每月開支、現時年齡、退休年齡、預期壽命、預期投資回報率及預期通脹率,即能得出大概所需,再慢慢盤算如何逐步達成目標。

  假設一個24歲的年輕人,預計退休後每月衣食住行及醫療開支為1萬元(以現值計算),65歲退休,活到87歲,退休後投資回報率為4%,每年通脹率為3%,按積金局計算機的結果,退休時期的開支將達到驚人的809萬元(計入通脹的將來值),折算為今日金額,也要237萬元。要在42年工作期內達到,即每年平均要預留5.64萬元(現值)。當然,上述簡單方程式只要稍微改動,結果會大相徑庭。若每年通脹僅2%,退休開支將來值即大降至484萬,現值則降至213萬元。

  另外,BCT銀聯集團、友邦、景順等退休金管理機構,都在各自網站上設有退休金計算機,計算步驟加入更多細節,如現時入息、預計每年入息加幅、強積金供款、其他儲蓄等,讓市民可以更具體地盤算退休資產來源。

  不過,「人算不如天算」,由於未來存在太多變數,如經濟榮枯、通脹環境、個人職途、結婚生子、重病或意外等都難以預測。市民要留心,現時粗略計出的退休預算及每月儲蓄,將來未必適用,還須定期作出檢討,切合現實,作出靈活調整。