報料電郵:money@hkheadline.com


富豪香港酒店 長期住宿...
2018年11月20日
位於銅鑼灣中心地帶,設備完善的富豪香港酒店絕對是一個長期住宿的上佳之選。酒店由即日起推出長期住宿計劃讓你可享優惠房價之餘並帶來由餐飲至洗燙的全方位服務,滿足各項需要。 客房種...
置地文華東方酒店之Amber...
2018年11月16日
香港置地文華東方酒店欣喜地宣布Amber的廚藝總監、米芝蓮名...
DBS即時批核出卡 ! 送迎...
2018年11月21日
下載DBS Omni手機應用程式,掃描身分證,並填妥有關資料...
憑Citi VISA信用卡於...
2018年11月19日
由即日起至2019年2月28日,憑Citi VISA信用卡於...
恒生保柏「摯 ‧ 健康」系列...
2018年11月20日
恒生摯悅醫療保障計劃,提供每年高達HKD1,200萬醫療保障...">恒生摯悅醫療保障計劃,提供每年高達HKD1,200萬醫療保障...
摩根資產: 19年長線投資具...
2018年11月20日
摩根資產管理表示2019年的長線投資機會具有吸引力,認為環球...
 凱基
 信達
 英皇
 時富
 耀才
 金利豐
 
 法巴
 法興
 瑞銀
 摩通
 匯豐
 高盛
 
 
【回報升呢】退而不休續投資增保障
2014年04月25日

  最近有調查發現,儘管本港上班族目前平均儲蓄率達收入的20%,但受訪者中有三分之二人,對退休後的財政缺乏信心,尤其是「80後」、無物業的「無殼蝸牛」,以及無子女的「逍遙派」最憂慮退休生活。為了安享晚年,上班族需要在退休前後為投資理財籌謀。

  德盛安聯訪問逾800名25至54歲的上班族,平均月入為2.9萬元,發現平均所需的退休資產近500萬元,但受訪者預計退休時僅可累積310萬元,相當於除了強積金供款外,每月額外撥出接近1萬元作退休儲備。即使不計通脹,距離理想的退休資產仍相差達37%,即180萬元。

  * 後生仔愈早儲錢愈好

  德盛安聯大中華及東南亞機構業務總監余天佑表示,若希望將來擁有足夠資產安享晚年,最好早日開始計畫,並定期檢討退休金及投資組合,確保符合個人風險回報水平。退休後亦應繼續投資,以實現長遠資產增值。

  以調查中最憂慮退休生活的3類人為例,假設一位月入2萬元的28歲女性,已有儲蓄50萬元,強積金累算權益有5萬元,現預計扣除費用後的強積金投資每年回報率為4%,則到65歲時的強積金累算權益可達約80萬元,亦即除去強積金部分和已有儲蓄,要達致理想退休生活目標還須儲蓄370萬元。若65歲退休前之每年投資回報率為5%,利用複息效應,每月僅須儲蓄約2900元。

  * 儲起餘錢增額外保障

  但若缺乏儲蓄意識,直至40歲才開始作投資理財規劃,則每月所需儲蓄金額更多。假設一位40歲女性,已有儲蓄200萬元,加上上述例子中的強積金累算權益80萬元,則還須儲蓄220萬元才能放心退休。同樣預計65歲前每年投資回報率為5%,則每月需要儲蓄約3700元,較上述例子每月多出800元。

  若退休後保持投資習慣,假設壽命為90歲,則退休後投資年期為25年。現假設退休時有儲蓄500萬元,即每月開支可達1.6萬元,在支付所有生活開支及應急錢後,每月至少有餘錢2000元。若預計退休後每年投資回報率為4%,則累計可獲得約102萬元回報,對於已無工作收入的老年人來說,已經可以為退休生活增添額外保障。

  * 從細節開始量入為出

  康宏理財服務強積金業務拓展董事鍾建強認為,強積金計畫成員可以選擇自願性供款,但須綜合考慮收費與回報,以及成分基金選擇。他建議,年輕人最好要「量入為出」,即根據收入多少決定支出的限度。但生活中往往有一些80後無法達到收支平衡,更遑論儲蓄。

  鍾建強指,年輕人要培養自律意識,像定期供強積金一樣,逼自己另做儲蓄。除了提升專業知識、學習多門外語等形式的自我增值,還應從細節中設法增加每月儲蓄,例如由「買咖啡」改為「沖咖啡」,粗略計算,每月便可節省300元,再加上少追名牌手袋和電子產品,不知不覺就可以縮短達致退休目標的距離。