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【創富攻略】豪奢求婚不如保本增值 40萬與子偕老投資組合
2015年08月17日

  早前香港有報道一名於電訊公司任職的37歲男子,豪花40萬向於同一公司任職的女朋友求婚,迅即成為城中熱話。根據統計處數字,2015年第1季平均每月薪金為14511,以每人每月儲蓄2500元計,打工仔要儲40萬可能需時10年以上,可見對大多數香港人40萬是一筆可觀金額。

  一擲40萬,假如不用作求婚而用作投資,是可觀的本金,保本產品及股票,都有不少選擇。

  美國萬利理財總裁張佩儀認為,現時中港市況波動,人民幣明顯貶值,她指現時香港部分銀行為新客戶或出糧戶口提供優惠,數月至一年港幣定存實際利率可達2厘以上,保守型投資者可存入十數萬收息,剩餘作流動資金,至於外幣定存,結構性產品和基金就因有風險而不建議。

  近期上市的ibond標榜低風險回報穩定,她認為現時二手價不及認購價吸引,又有手續費,短不吸引,但可購入數萬元作三至五年長期投資。此外保險公司亦有年期相約的純粹儲蓄保本保單可供選擇,相比ibond除了固定利息,無需手續費以外更可能有額外迎新優惠,但要留意如提早贖回可能產生費用,可投保十萬八萬作長儲蓄。

  25%投本土藍籌收息

  可承受一定風險的投資者,她認為可用四分一資金,購入業務比較穩定的本土概念藍籌收息股,如港鐵(066) 股價及相關新聞 或恒生(011) 股價及相關新聞 ,主要防守性強,未來有機會賺息又賺價,而中銀香港(02388) 股價及相關新聞 及匯控(00005) 股價及相關新聞 受外圍環境影響較波動。放眼環球,她認為可考慮指數類或主題性的基金,如S&P500,生物,醫療,科技基金,由基金經理協助投資,省卻時間及精神,不過上限同樣10萬元為宜。

  君陽證券董事及行政總裁鄧聲興就建議,將可投資的資金分成三等份分散投資,第一份他推薦穩定的房託基金如置富產業信託(778) 股價及相關新聞 或泓富產業信託 (808) 股價及相關新聞 作長投資,年息率可達5厘。第二部分可較進取,在市場上低位購入中資金融股及內銀股,搏數年後股價反彈。他認為在金融海嘯之後美國股市保持強勢但其他市場就持續低迷,證明環球投資有其重要性,因此第三部分可透過基金投資海外股市如美國或歐洲。

  ibond值小額買入

  債券作為最穩定的投資工具之一,他認為ibond的利率雖然不算高,但依然跑贏很多銀行存款,預計三年的總回報可達5%至6%,值得小額買入。散戶要投資一般債券受阻於高資金門檻,很多人轉而認購債券基金,但他就提醒債券基金除了利息收入外,亦可能依賴買賣差價獲利,風險會比持有定息債券高。

  豐盛金融資產管理董事黃國英就推介多種港股作長投資,包括長和(001) 股價及相關新聞 ,友邦保險(1299) 股價及相關新聞 ,領匯(823) 股價及相關新聞 及騰訊(700) 股價及相關新聞 ,其中友邦的執行力強,在眾多金融股中有優勢;長和現時的運作模式更偏向投資控股,以自身較強的財務狀態壓低借款成本,在收購過程中透過息差獲利,在香港並不多見而且穩定。

  他又認為騰訊在中國網絡三巨頭(騰訊,阿里及百度)中較被睇好,旗下社交網絡產品的變現能力高,加上社交網絡推廣正漸漸取代傳統廣告方式,相信將利好騰訊的未來發展。至於領匯作為香港主要房託基金之一,其本土業務增長隨租金見頂將有所放緩,但由入標九龍灣地皮以及上海物業可見集團正開發新業務增長點,在香港的商場收入穩定,因此值得推介。