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【財富攻略】恐襲保障大不同
2015年11月23日

  巴黎恐怖襲擊造成超過120人死亡,逾300人受傷,其後伊斯蘭國又發放片段威脅襲擊紐約,加上10月俄羅斯客機在埃及上空爆炸,8月泰國曼谷炸彈爆炸等,出門前買旅遊保險已屬必須,不過並非所有旅遊保險都包括恐襲,市民挑選旅遊保險時宜留意相關的保障條款。

  一般而言旅客會購買按日計算的旅遊保險,部分出門較頻密的人可能會選購指定年期的計畫,保障通常涵蓋緊急醫療及運送,旅程取消或中斷,意外受傷或身亡,遣送遺體或海外治喪,行李失竊,損毀或延誤等。然而並非所有旅遊保均保障恐怖襲擊,如AIA在條款內就列明恐怖襲擊非保障範圍。即使受保,保障通常不及一般情況,因此選購時要細閱有關條款。

  大多數保險公司的恐襲保障,目標是把投保人安全送回港,及提供必要的基本緊急醫療,蘇黎世香港一般保險業務發言人指,恐怖襲擊下旅遊保會只提供醫療保障、全球緊急支援、個人意外、旅程延誤、縮短或取消行程,中國醫療卡及意外遺失行李。換言之遺失現金、信用卡或護照並不受保。

  分題:保障人身意外及醫療費用

  富衛保險總經理衛志雄回覆查詢時亦表示,在恐怖主義下只保障人身意外,醫療費用,全球緊急支援;此外是旅程延誤、取消或縮短,沒有包括因恐怖襲擊發生時的個人財物遺失。

  特定類別恐怖襲擊亦可能不受保,三井住友保險不承保涉及使用生物、化學或核子裝置之恐怖活動,藍十字就排除了有關核裂變、核聚變或輻射污染恐怖襲擊的保障。雖然保障未算全面,但仍比完全不受保好,要注意這裏所說的核事故,只限於恐怖襲擊導致的類別,數年前日本福島的核事故,並不在此列。

  旅遊警示與恐襲保障大不相同,一般而言旅遊警示只保障取消或縮短行程的費用,恐怖襲擊後港府對法國發出黃色外遊警示,但黃色警示與泰國,馬來西亞,越南等港人熱門外遊地點同級。在黃紅黑三級警示制度中黃色屬最低級,即使縮短、取消行程也不會獲得賠償,市面的旅遊保險大多只為黑色警示提供旅程取消或縮短賠償。

  蘇黎世發言人表示在黑色警示下,出發前可更改或延遲保單承保期,取消行程或中途腰斬旅程均受保,非自願滯留可享現金津貼及保障自動延長,紅色警示下就只享有滯留自動延長保障,及更改或延遲保單承保日期。

  富衛表示,若因出發前七日內目的地發出黑色旅遊警示而取消旅程,客戶可就取消或縮短旅程索償,如在途中發出黑色警示,表示目的地有嚴重威脅,客戶應立刻「縮短旅程」並提出索償。

  *恐襲與警示無必然關係*

  部分旅遊保險根據警示等級制定賠償金額百分比,如藍十字「智在遊」旅遊保,遇黃色警示而縮短或取消旅程賠25%,紅色警示賠50%,黑色警示賠100%,額外現金津貼亦同比發放,黃色警示下每日賠300元。

  要留意恐怖襲擊與外遊警示無必然關係,各公司對恐怖襲擊的定義亦可能有別,如是次法國外遊警示就未達黑色級別,因此黑色警示應對措施並不適用,保險公司會遵循保單中的恐怖襲擊條款決定保障範圍。

  美國萬利理財總裁張佩儀就指,投保人如在區內因恐怖襲擊而面對突發情況而或損失,可根據一般程序向承保人索償,未必一定以恐怖襲擊為由索償,至於改變或取消行程就要視乎保障內容及當時情況。她建議市民旅行時要隨身攜帶保單,除了緊急醫療服務外,一但有突發情況可立即致電熱尋求支援,並了解計畫中的應對行動會否獲得賠償。

  *工作假期保 涵蓋範圍多*

  市面上部分醫療及意外保障範圍與旅遊保險有重疊,如意外身故或受傷,但蘇黎世的發言人就強調相關保障一定不及旅遊保險全面,例如欠缺取消或縮短行程賠償,因此建議市民在旅行前要投保旅遊保險以策萬全。

  很多香港人在海外參與工作假期計畫,其中英國,法國等歐洲國家都是熱門地點,亦是恐怖襲擊的高危地區,要得到保障可能會購買工作假期保險。

  一般情況下當地政府會強制要求工作假期參與者至少購買醫療保險,而工作假期保除醫療外會亦保障短期工作,意外,以至工作假期目的地以外之其他消閒旅程,與旅遊保險一樣,工作假期保對恐怖襲擊保障亦有一定限制。

  富衛衛志雄指公司的工作假期保險計畫中因恐怖主義而引起的醫療費用、全球緊急支援服務、人身意外、旅程取消或縮短的各項保障仍會生效。蘇黎世發言人就重申旗下各等級的旅遊,意外及工作假期保險均有包含恐怖襲擊保障。