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【回報升呢】單身中產投資首重易管理
2013年11月08日

  本港樓價居高不下,港人工作壓力沉重,都令單身比例愈來愈高。政府統計處數據顯示,1986至2012年期間,未婚女性數目上升64.2%,男性則上升17.1%。單身男女在影響消費市場的同時,也應考慮如何明智投資,為財富增值。

  富達國際最近一項調查顯示,不肯定會否結婚的單身人士理財態度最積極,他們擁有最多的流動資產(94萬港元),並將76%的流動資產作投資,遠高於憧憬結婚的人(45%)和不會結婚的人(46%)。不過,在本港未婚人士中,公司決策層的投資表現卻不如公司主管層。80%的主管級人士在過去1年的投資中獲得回報,若以期內恒生指數上升10%為標準,有45%的人回報跑贏大市;決策層人士方面,則有高達75%的人「跑輸恒指」。

  *可買海外環球基金

  定存、基金、股票、債券,五花八門的投資工具中,單身中產人士應該怎樣選擇,才能既少花心力,又能提高勝算呢?美國萬利理財亞太區總裁張佩儀指出,因單身中產普遍收入和學歷都較高,資產上可以做環球調配。假設現時有100萬閒置資金,則可用50%資產購買海外的環球基金,交給基金經理打理。

  剩下的一半資產中,25%可以購買本港的收息藍籌股,獲取穩定股息回報。另外25%則瞄準一些不用管理又有增值空間的物品,比如海外和本港的物業,或者外幣、海外房地產基金,甚至酒、金、鑽石等。該種投資組合已經使用不同投資工具,既可有效對抗通脹,又能收穫不錯回報。如以8%至10%的年回報率計算,則最快7年左右就可以令原有資產倍增。至於保險方面,對單身人士來說,可能需求相對較小。

  *25%投資物業外幣

  浩邦(香港)財富管理及財務策劃董事梁彥穎則認為,單身中產者可以購買藍籌公司股票,或者一些優質細價股。不過,鑒於該類人士平時忙於工作,不一定有足夠精力和炒股知識儲備,這時亦可以購買基金。只要基金選擇對路,長遠來說應可獲得理想回報。他表示,購買基金其實有一些典型策略,比如固定比例投資策略、定時定額購入策略等,單身中產人士可以首先了解所購買基金的性質,並就其自己的投資能力(包括投資知識、經驗、時間、風險承受等)綜合考慮,再選擇最適合自己的策略做針對性投資。梁彥穎續指,當單身中產人士有一定積蓄和投資回報後,可以買樓長揸,並通過收租來償還按揭,等將來結婚時再搬入自住。

  富達調查還顯示,本港單身人士對於自己的退休生活所需的資金明顯估計不足,受訪者預估的退休儲備均與預測值有顯著差距。雖然有52%的決策層人士認為自己將擁有舒適的退休生活,較其他組別高,但若以香港人均壽命80.5歲及其現有生活水平計算,決策層人士可累積的資金與其所需資金間的差額高達480萬元。由此可見,即使單身中產人士生活相對富足,但需維持富足的持久度,還得早作打算,明智投資,方能不論市道好壞,都保持理想的生活狀態。