報料電郵:money@hkheadline.com


渣打新推SC QR Ca...
2019年03月18日
渣打香港推出SC QR Cash無卡手機提款服務,客戶只需於渣打流動理財應用程式 (「SC Mobile」) 預設提款指示,然後到全港任何一部渣打自動櫃員機,登入SC Mobile後以手機掃描櫃員機屏...
上商銀行推手機支付優惠...
2019年02月19日
上海商業銀行(「本行」)推出雲閃付手機支付服務優惠。於201...
Visa 調查: 港家長憂子...
2019年03月08日
Visa委託進行的調查發現,95%的受訪者擔心子女將來就業後...
華僑銀行:英鎊可能維持較大的...
2019年03月15日
華僑銀行經濟師謝棟銘及華僑永亨銀行經濟師李若凡指市場焦點從央...
富邦人壽正式推出「富昇終身保...
2019年03月13日
富邦人壽保險推出「富昇終身保障計劃2」。該計劃旨在透過長期儲...">富邦人壽保險推出「富昇終身保障計劃2」。該計劃旨在透過長期儲...
百達財富管理:無協議脫歐的可...
2019年03月18日
百達財富管理美國高級經濟師Thomas COSTERG 及貨...
 信達
 凱基
 英皇
 時富
 耀才
 金利豐  
 
 法巴
 法興
 瑞銀
 摩通
 匯豐
 高盛
 
 
【回報升呢】儲蓄保時間回報要計清
2013年11月21日

  低息環境持續,儲蓄保險自然不乏捧場客,因為投保人獲取穩定儲蓄回報的同時,人身也有一定的保障。不過,儲蓄保險有其獨特性,並非人人適合。那麼,哪些人適合購買儲蓄保險?購買時又該注意甚麼呢?

  市面上儲蓄保險種類繁多,近期新產品有富衛保險上月底推出的「沿途衛你人生儲蓄計畫」,該計畫集儲蓄及保障於一身,提供短至3年的靈活供款年期,而且保費率保證不變,並派發保證現金票券供終身享用,另備有癌症保障。保證部分回報年化利率約為1%,加上非保證部分,約為4.8%。

  *儲蓄保障集一身

  儲蓄保險以儲蓄為主,在指定的合約期滿之日,投保人可獲一筆過的款項。假如投保人在合約期滿之前去世,保險公司則會提供死亡賠償,因此儲蓄壽險也有保險保障作用。富衛保險產品部助理副總裁李紫蘭建議,購買儲蓄保險前,投保人最好先訂立長期目標,比如共有多少預算,目標打算用幾年時間達到多少回報。一些例如10年後子女讀書需要動用儲蓄的因素,亦應考慮在內。

  例如,A君下次生日時為35歲,女兒下次生日是1歲,為累積足夠讓女兒留學英國的儲備,A君投保「沿途衛你人生儲蓄計畫」,供款期3年,保障額460萬元。A君選擇透過保費儲備增值基金一次性繳付所有保費,加上該部分最高可享受年息3%,則A君相當於繳足3年保費約445.6萬元。A君女兒18歲至23歲共6年間,每年將可提取20萬元,作修讀大學本科生及研究院課程之用。另外,假設其30歲結婚,則可提取20萬元用作結婚禮物。此後,A君可考慮更改女兒為保單持有人,讓女兒繼續運用保證現金票券支付家庭生活所需。

  *周年紅利非必然

  該保險計畫的非保證部分,為周年紅利和特別獎賞。如紅利部分規定,若供款年期為3年,則由第3個保單周年日起派發周年紅利,直至100歲。不過,既然為非保證部分,投保人需留意,只有保險公司的經營投資等獲得盈利,才有紅利可派發,即類似上市公司派息。

  若受保人不幸身故,該計畫提供相等於總已繳保費的101%或保證現金價值(以較高者為準)加上積存保證現金票券、積存周年紅利及特別獎賞予受益人,必須注意最後三項均為非保證部分。相比定期壽險,儲蓄壽險的保險作用明顯較小。如友邦的「安心定期壽險計畫-20年期」最低保額由75萬元起,以一位30歲男性為例,每月需繳約240元保費,可享有100萬元的壽險保障,保障額與保費之比相較儲蓄保險顯然高出一截。