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Visa研究 - 每兩名港人便有一人願意試用虛擬銀行 而每三人亦有一人對開放銀行有所了解
2020年01月21日

全球科技支付的領導公司Visa進行的研究發現,每兩名港人便有一人願意開立虛擬銀行賬戶,每十人亦有一人表示肯定會開立虛擬銀行賬戶。 

 

Visa發表《商務前瞻:消費者支付取態研究》(The Future of Commerce: Consumer Payment Attitudes Study)[1],指出消費者認為虛擬銀行有三大好處,分別是較低的銀行交易手續費(62%)、較實體銀行更具競爭力的利率(47%)、以及較佳用戶體驗(32%)。

 

截至20195月,香港金融管理局共發出八個虛擬銀行牌照,這是政府推行「智慧銀行新紀元」的重要一環。目的為促進金融創新、提升客戶體驗,及推動普惠金融[2]

 

Visa香港及澳門區董事總經理史美琪(Maaike Steinebach)表示:「Visa的研究顯示,消費者除希望獲取較低手續費及較佳利率外,不少還期望虛擬銀行提供優質的用戶體驗。現有銀行及新晉競爭對手能否成功,關鍵在於將客戶放置首位。」

 

受訪者認為虛擬銀行不足之處包括缺乏經營往績(55%)、可信度(52%)以及缺少實體分行(49%)。 

 

史女士補充,除虛擬銀行試運外,開放銀行(即香港實施的「銀行業開放應用程式介面(API)框架」[3])是推動金融服務業的競爭創新的關鍵。數碼轉型講求各行業的緊密合作,當中包括政府、技術平台、其他API服務供應商以及零售商、電訊公司及公用事業等數據持有者。

 

本港消費者對開放銀行服務亦感興趣,服務範疇包括預付通知書(如支付提示)(54%)、整合銀行及信用卡賬戶(44%)及即時和較具競爭力的理財產品(44%)。

 

然而,消費者對分享個人資料的顧慮成為開放銀行服務面世的重大阻力。每五人便有兩人(40%)不接受提供信用卡交易紀錄予服務商,46%的受訪者反對分享銀行賬戶交易紀錄,而每兩人亦有一人不同意分享其社交媒體資料。

 

 

史女士補充:「保障客戶的個人數據,並盡量確保數據安全,是香港推動開放銀行或開放API的兩大關鍵,但同樣需要加強消費者的認知度,包括開放銀行或開放API的運作模式,以及客戶選擇此類服務的影響。這樣消費者才可安心作出正確決定,而這需要整個生態體系的參與者攜手合作。

 

[1]Visa委託進行的消費者支付取態研究旨在了解數碼消費者的行為,並發掘可採用電子支付的其他領域。是次調查於20195月向香港、台灣及澳門共1,250名消費者進行。