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保誠談理財規劃
2020年11月24日

年終審視 淺談理財規劃

保誠產品管理高級總監黃麗珍指,充滿挑戰的2020年即將完結,大家有否檢視過去一年投資組合的得失?筆者藉此跟大家談一談理財,畢竟身體的健康與財務健康同樣重要。

 

為人生階級制定不同目標

沒有人比你更了解自己的理財需要,主動規劃管理財政才是上策。一般而言,理財規劃可分為建立財富、保存財富和衍生財富。至於投資工具與策略方面,坊間有眾多適合不同人士需求的產品,在此筆者不逐項列出。但從觀察所得,正正因為理財工具眾多,有些朋友反而不知從何入手。筆者認為,大家可先簡單定下短期和中期的儲蓄目標,為旅行度假、升學、結婚及退休等不同人生階段,制定相應的儲蓄及投資目標。談到長線儲蓄及投資時,便不可不提強積金。強積金是港人累積退休財富的重要組成部份,可是數據卻反映不少人對管理強積金愛理不理。據財經事務及庫務局資料顯示,香港目前有高達440萬名強積金計劃成員,逾1000萬個強積金戶口;而早前積金局在金融科技周亦表示,當中被閒置的帳戶高達港幣38億元供款,來自約9萬名成員。


善用複息效應威力


就筆者所見,很多年輕人認為自己才剛剛投身社會,重點應該放重打拼事業,退休問題不妨遲一點才打算。然而,他們未必知道的是理財首要原則是愈早愈好,才能享受到複息效應的威力,令財富如雪球般般愈滾愈大。在此舉一個例子,假設年輕人由20歲開始每月供款港幣 $1000元,每年的回報率為6%,加上市場環境配合,如無意外到了65歲退休時便可享有港幣 $275萬元的財富;相反,如果於40歲才以開始同樣的金額每月投資,所累積的財富將大為縮減至只有港幣 $69萬元。從這兩個例子的本利和,可見投資確實是「贏在起跑線,而並非一朝一夕的事情,所需的是清晰的目標、有紀律的習慣及實踐的決心。大家不妨趁著新一年將至,重新整理自己的理財大計,為美好的未來做好準備。