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扣稅孖寶 管理健康及退休財富兩不誤
2021年03月24日

滙豐保險香港行政總裁文德華表示,疫情的持續發展不單受到公眾的關注,同時更提升了大眾的健康意識,並帶動了市民對保險產品的需求。根據滙豐保險於去年6月進行的醫療保險市場調查,逾四成目前尚未持有醫療保險的受訪者表示會考慮投保。在三項扣稅產品中 – 自願醫保計劃、合資格延期年金計劃及可扣稅自願性供款,自願醫保計劃在扣稅產品中的認知度最高為84%,但僅有18%受訪者持有自願醫保計劃。另一項調查報告《未來的退休生活》則顯示,兩成港人未有為退休儲備,而有近半港人更表示不奢望有一個舒適的退休生活。

面對持續上漲的醫療成本,我們更需及早為退休生活的財務需要作出準備,究竟應如何部署,為未來做好規劃?

總結當前保險市場上的方案,「自願醫保」和「合資格延期年金」保險計劃的組合可謂一個較普遍的配搭。面對突如其來的疾病,自願醫保的保障金額可有助減輕因此而引致的短期財務壓力。大眾在選擇自願醫保時,除根據自身的負擔能力以外,更應考慮有關計劃提供的保障是否切合所需,如有些自願醫保計劃涵蓋非手術癌症治療的合資格費用、賠償所有住院及手術治療合資格費用,以及保障未知的已有病症而不設等候期等。而合資格延期年金計劃作為一種比較有效且實用的退休策劃工具,其主要的特點是可提供穩定及含有若干保證成份的收入來源以支持退休開支,為未來生活提供一定財務保障,尤在波動的市況環境下更為重要。

我們在管理健康和財富的同時,更有機會可享用合共高達港幣68,000元的政府扣稅安排*,為規劃健康及退休財富盡早籌備。

注:
*實際之扣稅額最終視乎香港稅務局酌情決定