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滙豐保險宣布全新合資格延期年金電話申請服務及升級版合資格延期年金計劃 方便客戶提早籌劃退休生活及享受稅務優惠
2020年02月24日

 

因應監管機構的最新措施,及確保客戶可在331日前把握機會享受稅務優惠,滙豐保險宣布推出全新合資格延期年金的電話申請服務,適用於包括最新推出的可讓年齡低至25歲人士購買的升級版合資格延期年金計劃「滙豐聚富入息延期年金計劃」(「延期聚富入息」)。合資格延期年金的電話申請服務和延期聚富入息的推出均旨在保護客戶的福祉及財務安全。

 

滙豐保險香港行政總裁文德華Edward Moncreiffe)表示:「在這個非常時期,透過全新電話申請服務及將合資格延期年金計劃的申請資格擴展至包括年輕人在内的客戶,我們希望鼓勵更多港人提早開始退休規劃,從而可利用更長的時間去享受複利息的回報。客戶如欲在3月底的2019/2020年稅季完結前把握最後機會享受稅務優惠,但考慮到面對面的的傾談並非首選,他們將可利用全新的合資格延期年金的電話申請服務這個額外渠道。憑藉我們在年金市場十年來的領先地位,我們有信心為不同年齡層的客戶提供合適的保險產品及多元化的購買渠道,為未來生活增添財務保障。」

 

最新的合資格延期年金電話申請服務是建基在滙豐完善的銀行安全基礎設施上,符合滙豐保險一直致力保護客戶數據和交易的高標準。該項服務支援電話密碼和音頻記錄系統,整個申請過程無紙化、更可一站式處理申請流程。2月底至331日,滙豐客戶將可在客戶經理的支援下,透過電話申請合資格延期年金計劃。這項新服務與滙豐在香港的龐大分行網絡和預約熱線+852 2233 3130(工作時間為星期一至五上午11:00至晚上7:30 pm,公眾假期除外)相互補充,在這個非常時期為客戶提供符合其需要的非面對面互動模式。

 

同時,為鼓勵更多港人為未來作更好準備,滙豐保險推出升級版合資格延期年金計劃延期聚富入息」,將符合資格購買人士的年齡擴大到下一次生日為2665歲的人士,幫助年滿25歲的年輕客戶為退休生活作儲蓄,同時享受稅務優惠。客戶可享高達3.4%1的潛在回報率,更可選擇於1015年或20年期內按每月年金金額的形式收取穩定的年金,以配合他們的個人意向。

 

每位人士於331日前成功購買合資格延期年金計劃,將可在至少5年內享有每人每年最高港幣60,000元的扣稅額上限,即個人入息稅扣稅金額每年高達港幣10,2002元,而夫婦合併入息稅扣稅金額每年高達港幣20,4002元。

 

作為年金市場領導者之一,在2019年滙豐保險的年金保單數量按年增長達到25%。因應香港市民特別是年輕人對延期年金作為一個有效的退休工具的認識日漸提高,滙豐保險特此推出升級版的延期聚富入息。根據滙豐最新對消費者情緒的調查,83%的千禧一代表示希望在退休後收取穩定的收入,而將為退休作準備這一項列為最主要支出之一的千禧一代人數更增加一倍3

 

以投保延期聚富入息的26歲年輕客戶為例,到51歲他即可開始在往後的15年收到毎月年金,預計金額為港幣4,391元,屆時他若不需要這份年金收入可選擇積存生息,到66歲預計可收到一筆港幣1,009,056元的總額。

 

每年保費

港幣60,016

儲蓄期

25

保費繳付期

5

年金期

15

以繳總保費

港幣300,080

預計每月年收入

港幣4,391

預計總年金額

港幣790,416

 

連同去年推出的「滙豐盈達延期年金計劃」,滙豐保險現提供以下兩項合資格延期年金計劃,以滿足客戶不同的退休需要。

 

 

滙豐聚富入息延期年金計劃(升級版)

滙豐盈達延期年金計劃

申請資格(下一個生日之年齡)

26* 歲至 65

*適用年滿25歲人士

46 歲至 70

*適用年滿45歲人士

保費繳付期

5 年或 10

5

儲蓄期

10年、15年、20年或25

5

年金期

10年、15年或20

20 年或至 99

主要特點

 

穩定收入供款 5 10 年,並分 10年至20年收取穩定的年金

 

更高的潛在回報-非保證特別獎賞或會在年金期開始時宣派,並在計劃

內積存生息(如有),成為每月非保證年金金額的一部分

 

靈活提取可按月收取年金金額,亦可選擇將收益保留在計劃中積存生息,息率並非保證

 

安心保障毋須額外保費而得到以下保障:額外意外死亡保障、失業延繳保費保障

穩定收入供款 5 年,按月穩收年金20 年或至 99

 

靈活提取儲蓄期後可按月收取年金金額,亦可選擇將收益保留在計劃中積存生息,息率並非保證

 

繼續傳承未收取的年金可由受益人4繼承

適合對象

專為希望提早籌劃退休之香港年輕居民而設

專為即將退休之香港居民而設

 

受條款及細則約束

 

詳情請瀏覽:www.hsbc.com.hk/SmartTax

完/更多

編輯垂注:

1.     預期利益由保證年金金額和非保證特別紅利組成。因此,保單的預期利益總額是非保證的,並只供說明之用。實際利益可能高於或低於所報金額。以上例子乃基於假設保單貨幣為美元而保險期為40年,並假設(i) 受保人的年齡為26-50歲;(ii)保費於五年內以年繳方式繳付,儲蓄期為25年,以及年金期為15年;(iii) 每月年金金額按月支付;(iv) 所有保費已於保費繳付期內悉數繳付;(v) 於保單期限內並無申請保單貸款或部分退保;(vi)沒有作出任何影響紅利及特別獎賞的調整

2.      假設單身人士之納稅人於稅年度內每年繳付的「合資格延期年金保費」為每人港幣 60,000 元,並按累進稅率中最高稅率(17%)繳交個人入息稅計算。而夫婦合併報稅之扣稅總額合共為港幣 120,000 元,而每位納稅人的扣稅額不得超過個人限額。

3.      資料來源:Consumer Sentiment and Market Outlook 2020, Ipsos

 

4.     受益人定義包括祖孫、繼子女、同居及非同居伴侶及同性伴侶等關係。