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滙豐談無憂退休
2020年09月30日

無憂無慮的退休生活 – 是儲錢麼簡單?

滙豐財富管理及個人銀行業務
退休策劃主管 - 麥子

 

 

談起退休策劃,很多人第一時間想到的可能是儲蓄,又甚至可能想起強積金。但想要一個無憂無慮的退休生活,就真的只是多些儲蓄那麼簡單嗎?

 

想要一個無憂無慮的退休生活,先要認清自己有什麼需求。從財務上的角度來說,筆者認為一般的退休人士會有以下幾個需求:

 

  1. 有足夠的收入去應付日常的基本生活,包括衣食住行水電煤等等的支出。當然,何謂「基本生活」,因人而異,可按自己的定義去確立儲蓄目標。另外,現代人愈來愈長壽,如果只用「人口平均壽命」為年老生活部署,退休金便可能有一半機會因為自已「太長命」而變成不足。計劃便要考為此作額蓄,又或可考利用一些終年金產品。

  1. 基本生活支出,在二、三十年(甚至更長)的退休生活,會隨着通漲增加。根據統計處最新的數據,香港在去二十年的通漲率約是每年1.64%累算大約四成*。所以退休後投資產品或其他收入來源,需要有增長以免其購買能力被蠶食。 

  1. 退休後,有更多的時自由去實踐一些人生夢想。這方面的支出亦需預先作打算。視乎自況,這部的退資,在產上便可能需要有更大的彈性,使資金的運活。 

  1. 隨著年紀增長,醫療方面的需求亦會增加。若不幸患上嚴重疾病,龐大的醫療費用便可能令退休儲備大打折扣。醫療保險產品可在這方面保障自己及家人的不時之需,尤其是一些患有「家族遺傳病」(如糖尿病)的人士,發病的機會較高,更應及早安排,以免出現保險公司拒保的情況。在退休晚期,亦應考慮是否有需要被長期看顧的可能,並盡早作相應的部署。

  2. 「承傳」在華人社會,是一個重要的概念。有子女的人,都可能希望留一些財產給下一(或更多)代。如果有這方面的想法的,在退休的策劃中,亦應將「承傳」包括在退休目標之內。

 

清楚了解自己在退休期的需要,便可以在退休前更有效地作全面署。在職階段時,亦不忽略保護自己及家人的需要,尤其是婚及有小孩的人士,更應考慮購買一些例如危疾或壽險的產品,確保家人自己不幸事件發生時,生活仍可有一定的保障。全思考及計劃來,助你實現一個自由、美滿及無憂的退休生活。

 

 

投資涉及風險。以上內容並不構成滙豐對任何產品或服務的要約、招攬或建議。

 *根據香2020年七月及2000年七月的綜合消費物價指數計