Money Hunter


透過MPF自願性供款加強退休信心
2021年02月10日

滙豐香港退休金工商業務拓展及管理主管高德宇指出,最新一輪滙豐「FinFit」調查發現,只有36%受訪者有信心為退休儲備足夠資金。退休信心不足或許因為香港是全球最高生活指數的城市1,同時港人普遍希望能提早退休,並每月有16,300港元的退休儲蓄2讓自己過著理想的退休生活。

若根據受訪者預期的平均退休開支每月16,300港元,並分別以61歲及85歲為退休年齡及香港平均壽命來計算,理想退休資金達到470萬港元($16,300 x 12月X 24年)。究竟打工仔單靠強積金強制性供款是否能儲蓄足夠?

假設一名正值事業黃金期的35歲僱員,他現累積了強積金24萬6千港元3,而他每月MPF強制性供款金額已達法定上限的3千港元。若他以中等風險水平繼續以MPF來投資,一般市況下,預計他61歲時將有強積金208萬港元3,距離470萬元欠262萬元,他因此可能要延遲退休計劃,或降低預期的退休生活水平。倘若他隨即每月額外作自願性供款1,700港元,一般市況下他於退休時便有強積金293萬港元,在有利投資市況下,他甚至可儲到470萬港元。4

現時市場上有多種MPF自願性供款供選擇,當中的可扣稅自願性供款及特別自願性供款無需透過僱主安排,前者更可每課稅年度享扣稅額高達港幣六萬元,部份供應商亦特設紅利單位回贈。但留意在提取條件上,它與強制性供款看齊,兩者均須到退休時才可領取。

強積金實施二十年,該調查發現,疫情下受訪者更願意以強積金/公積金自願性供款為財富增值,所以我們業界會繼續做好投資者教育,讓成員明白退休策劃的重要﹗


資料來源:

1.  英國經濟學人智庫(The Economist Intelligence Unit)去年11月發表的「2020年全球生活成本」報告

2. 滙豐FinFit調查2020。2020年12月。滙豐FinFit專頁:www.hsbc.com.hk/finfit