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滙豐談財務自由 – 這麼近,那麼遠
2021年01月28日

財務自由 – 這麼近,那麼遠

滙豐財富管理及個人銀行業務退休策劃主管麥子麒指出,對很多剛畢業開始全職工作的年青人,他們剛開始踏出財政獨立的第一步,一些長遠的人生計劃,尤其是退休策劃,可說是有點遙遠,甚至不着邊際。筆者記得自己大學剛畢業,隻身在英國工作,當時理財的定義便是每個月的收入足夠支付每月在衣食住行上的開支,對於如何為長遠未來作策劃,完全沒有去想過,而對財富管理,投資方面,更可說是一無所知。但幸運的是,我自少便被父母教導要積穀防饑,所以一路以來,亦養成量入為出,定期儲蓄的習慣。而這些每月些微的積蓄,後來便隨着嵗月滾存成為自己第一次置業的首期。

回想過去,我雖然慶幸自己有每月儲蓄的習慣,但自己當時在投資及理財策劃的知識,實在不足。否則財富增長的歷程,必定能更事半功倍。而對現在的年輕人來說,我有幾個建議,希望可作為參考,幫助大家達致更好的財富管理。

第一,每月收支要做到量入為出,盡量令自己每個月有盈餘,作儲蓄投資之用。根據滙豐2020 的「FinFit

 調查,其中「理財健康」水平較高的受訪者中,多數都有一個為自己定下財務預算,控制收支平衡的習慣。

第二,年輕人亦需要為長遠的財政需要甚至退休開始訂下目標,製定儲蓄及投資策劃。雖然結婚,生小孩,退休等等,都好像是非常遙遠的事。但如策劃得當的話,可以令自己的儲蓄投資更有效率地去幫助實踐不同的未來夢想。舉個例說,在年青時儲蓄投資作首期置業,買下的物業,便有可能成為你未來退休的重要財政支柱之一 。為未來做財富策劃時,最好的做法是作全盤考慮,將自己未來人生的夢想及需要(包括退休後的生活需要),一併列入考慮因數,以制定一個長線的儲蓄及財富管理計劃,這比分開為數個目標作部署會更全面,更有效率,及更有彈性。

第三,年輕人應該盡量去增強自己在財富管理及投資上的知識,便可令自己能懂得利用市場中不同的金融及保險產品,發揮各產品的特性和潛力,以合符自己的需要,風險取向等為自己的財富增值。

長遠的財務自由,雖可說是那麼遠,但實際的策劃行動,其實可以很近。