報料電郵:money@hkheadline.com


瑞士百達看好多元配置...
2020年09月22日
瑞士百達資產管理國際多元資產部高級投資經理黃思遠指波動性將成焦點,投資者應為美國大選後出現長時間不確定性做準備 距離美國總統大選不足50天,波動性越來越受到關注 傳統上,選舉前的不確定因素會增...
戶戶送推出雜貨送遞服務...
2020年10月15日
戶戶送於香港推出全新雜貨送遞服務   備有上千...
美國運通推出新優惠...
2020年10月06日
美國運通國泰航空尊尚信用卡及美國運通國泰航空信用卡會員&nb...
陸香港推iBond 獎賞...
2020年10月15日
陸金所控股旗下陸國際(香港)有限公司宣佈,陸香港全力支持...
滙豐保險推新計劃...
2020年10月12日
滙豐保險最新推出滙瓏保險計劃結合高額保障與長期資本增長潛力 ...">滙豐保險最新推出滙瓏保險計劃結合高額保障與長期資本增長潛力 ...
普信闡述區內資產分配...
2020年10月14日
普信亞太區多元資產方案主管Thomas Poullaouec...
 凱基  
 時富  
 耀才  
 信達  
 英皇  
 
 法巴  
 法興  
 匯豐  
 瑞銀  
 摩通  
 
 
【回報升呢】回報參差勿依賴預設基金默認投資未必啱使
2014年06月18日

  政府建議設立一種簡單、低收費的「核心基金」,作為每個強積金計畫的預設基金。不少打工仔仍未選定強積金投資組合,其供款會默認投資於所在計畫的預設基金。現時所有強積金計畫的預設基金如何「預設」?其收費與表現又有何差別?

  預設基金可以是強積金計畫內的任何一種基金,資料通常會在計畫登記者礄璊峟n約文件內詳細列明,但須注意,預設基金不一定符合計畫成員個人的投資取向,所以最好應該在登記者礄璊W清楚列明自己的投資選擇。若想更改投資組合,則可通知受託人協助辦理更改手續。

  *多投資於保守基金

  根據財委會統計,現時共有41個強積金預設基金,其中混合資產基金和強積金保守基金比重較高,其他預設基金類別包括股票基金、保證基金、債券基金及貨幣市場基金。不同計畫下的預設基金,其五年期年率化淨回報由-0.2%至16.6%不等。

  比較41隻預設基金截至去年底止近三年的回報,表現較好的多為股票基金,如萬全強制性公積金計畫中的歐洲股票基金和美國股票基金,近三年回報分別達13.29%及12.82%;其次為混合資產基金,如富達退休集成信託中的富達「儲蓄易」2040基金,近三年回報為5.44%。少數計畫下的預設基金,期內則錄得負回報。

  *分散投資收費襟計

  據了解,若計畫成員未揀選基金,大部分受託人都會默認將其供款投資於計畫內的保守基金,直至提交僱員申請表後,才會根據計畫成員的指示買賣基金。只有個別受託人會將成員供款,投資於計畫內的保證基金或其他基金,如友邦強積金優選計畫就默認預設基金為「保證組合」,尚乘強積金計畫則默認為「尚乘RCM穩定資本基金」。

  另有幾個計畫,默認供款則按一定比例投資於不同成分基金,如萬全強制性公積金計畫的成員供款,就會被平均分配至計畫內的12隻基金,故比較其預設基金的表現時,須綜合計算12隻基金的同期回報。

  海通MPF退休金計畫成員的一半供款,會投資於「海通強積金保守基金」;另一半供款則會平均分配於計畫內的另外4隻基金上。施羅德強積金集成信託計畫則視乎成員的年齡,將供款投資於不同成分基金。49歲以下成員的供款,將被投資於均衡組合;50至55歲成員的供款,會用來購買平穩增長投資組合;56至61歲成員,供款將被投資於資本平穩投資組合;62歲以上成員的供款,將全部用來購買保守投資組合。

  不過,成員必須注意,強積金為退休生活的一大保障,若供款被分散至不同成分基金,很可能面臨收費倍增的問題。以海通海通MPF退休金計畫的預設基金為例,其「海通強積金保守基金」的基金開支比率約0.81%至0.91%,三年期年率化回報為-0.03%至0.03%。收費較高的「海通亞太(香港以外)基金」的基金開支比率約為2.19%至2.33%,年率化回報錄得負數,可見「被選擇」的成分基金太多,反而有可能賠了收費又損回報。故最好根據個人風險承受能力,盡早主動揀選成分基金,以建立適合自身情況的投資組合。





巿場日歷

新股頻道IPO


外匯黃金