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【回報升呢】指數基金另類「懶人之選」
2014年07月09日

  對於強積金「核心基金」的收費和形式,社會各界正在討論,暫仍未有最終決定。核心基金最快將於2016年面世,若想在落實前選擇省時省力的成分基金,強積金指數基金不失為一個較佳的「懶人選擇」。

  指數基金旨在賺取與所參照指數相若的回報,其投資組合亦跟隨所參照市場指數的成分股比重而定,基金經理只會按照該比重增減投資比例,交易次數因而較少,故交易費用一般會較其他主動式管理基金為低。據晨星亞洲統計,現時強積金指數基金的基金開支比率(FER)介乎0.83%至1.55%;強積金中主動式管理基金的FER則高達4.32%。

  *開支比率低至0.83%

  基金收費蠶食回報,故相較於傳統主動管理式互動基金,指數基金的低收費優勢令其具有一定吸引力。以中銀保誠的「我的強積金計畫」為例,其中「我的香港追蹤指數基金」投資於盈富基金(02800) 股價及相關新聞 ,以追蹤恒指表現,該基金開支比率為0.83%。至於「我的香港股票基金」則集中投資於香港及大中華地區的股市及公司,基金開支比率為1.17%。以月薪1萬元計,每月僱主和僱員的強積金供款合共1000元,現參考兩隻基金最新價格,可以購買「我的香港股票基金」84個單位,或「我的香港追蹤指數基金」83個單位,若累計供款1年,「我的香港股票基金」收費約140元;「我的香港追蹤指數基金」收費不到100元。

  *追蹤大市表現有風險

  當然,選購強積金成分基金時,最重要的還是要看扣除收費後的回報是否吸引。就本港市民較為熟悉,並追蹤港股指數的成分基金來看,現時市場上共有17隻,近一年表現較佳的為「恒生強積金自選計畫──恒指H股指數基金」,期內回報約為19%;相對較差的則有「我的強積金計畫──我的香港股票基金」,近一年回報約16.5%。

  追蹤港股指數的強積金成分基金,年回報率與恒生指數的期內回報相若。如「交通銀行愉盈退休強積金計畫──交通銀行恒指成分基金」,截至6月底的近一年回報率為13.34%;同期恒指則累升12.26%,相差僅約1個百分點。所有強積金指數基金中,近一年表現較佳的為「中銀保誠簡易強積金計畫——中銀保誠北美指數追蹤基金」、「中銀保誠簡易強積金計畫──中銀保誠歐洲指數追蹤基金」和「東亞大中華追蹤指數基金」,首兩隻受惠於近一年美股和歐股的強勁升勢,分別獲得23.78%及21.35%的回報率。「東亞大中華追蹤指數基金」則追蹤富時中華港元指數,近一年回報達22.03%,其投資組合的十大資產中,首位為台灣積電製造,佔約5.8%。

  市場人士指出,因強積金指數基金表現跟隨某一區域大市,屬中至高風險水平,對於較進取的計畫成員來說,可以享受較低收費兼可能獲取隨大市向上的投資回報。但對較保守的打工仔來說,不妨在投資組合中增添強積金債券基金或保證基金等,以平衡投資風險。





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